管理是一切组织正常发挥作用的前提,是企业有效运作之必需。保险公司只有坚持科学管理,才能出效益、创品牌,才能不断增强综合实力、市场竞争力和抗风险能力。
一段时间以来,中国保险市场被认为是一个粗放型的保险市场,很重要的原因就是保险公司管理落后。缺乏先进的管理理念导致公司的行为决策与经济社会发展以及市场现状相脱节,该做什么、不该做什么的决策都是沿袭以往,是否真的合理,经营管理人员很少认真考虑过。一些公司的业务增长主要依靠设机构、铺摊子,管理人员只重视拉保费、做业务,管理水平低下,依靠简单的费率和手续费竞争占领市场,追求短期利益,对保险资源进行掠夺性开发,经营成本不断攀升。凡此种种,带来的就是高投入、高成本、高消耗、低效率,不但无从打造自身品牌,而且严重损害了行业的整体形象。
加强管理的核心在于树立现代管理理念。对目前保险业来说,就是要实现从粗放式经营管理模式到集约式经营管理模式转变。粗放式经营管理以公司的外延式扩张为基本特征,主要依靠生产要素数量的扩张来实现公司的发展,注重的是速度和规模;集约式经营管理则以公司内涵式的增长为基本特征,主要依靠生产要素的优化组合来实现公司的发展,注重的是效率和收益。保险业迫切需要从外延式扩张转移到内涵式增长上来,从粗放式经营管理转变为集约式经营管理。树立管理理念的过程也是明确管理目标的过程,要结合公司实际和不同阶段、不同时期在管理方面存在的突出问题,提出阶段性的目标和主要任务。
加强管理的基础在于大力加强管理制度建设。保险公司应当完善内控体系,强化内控制度的执行力,通过调整完善绩效考核机制和建立健全管理责任追究制度,不断加大对分支机构的管控力度。及时总结管理创新的探索,把实践证明行之有效的成熟做法进行梳理归纳上升为制度,形成共同遵守的行为规范。当前要强化成本约束机制,加大费用管控力度,建立健全费用监测机制,及时掌握费用异动情况,对重点费用科目、重点业务渠道实施重点控制。要把好核保、核赔两个关口,利用好承保政策和理赔政策两个杠杆,控制业务操作风险。此外,还要注重发挥公司内部审计和纪检监察部门的作用,完善内部审计体系,加强效能检查和案件防范。
加强管理的关键在于不断推进管理的执行力建设。不能落实在具体执行上,再好的理念和决策也只是空谈。执行力低下是保险公司管理中最大的黑洞,法人机构执行力不强,分支机构更是执行力层层衰减。执行力差直接导致在贯彻经营理念、实现经营目标上大打折扣,削弱了干部员工的斗志,影响了公司的整体利益。加强人的管理是加强执行力建设的根本。保险公司应该将激励制度和执行力紧密联系起来,以公正、透明的长效激励机制强化执行力。不断完善激励约束机制和考核评价机制,使每一位员工把权利和义务、责任和收益有机结合起来。要在保险公司内部建立一种“执行文化”,在强化公司高管和中层管理人员执行力的同时把执行力建设扩展到全员。只有强化执行力,才能堵住“跑冒滴漏”的源头。
加强管理的技术手段是信息化建设,要通过信息化建设提高管理效率,强化管理成效。信息化建设是提高管理水平的倍增器。作为一个资金密集型、数据和信息密集型的行业,保险公司的信息化水平直接关系到公司未来的发展,要加大公司信息化建设投入,充分利用现代信息手段,为加强管理提供有力的技术支持。信息化建设可以运用到管理的各个方面。通过信息化建设,可以更好地实现集中化管理,总公司可以更好发挥指导作用。借助信息化系统,保险公司可以引入先进和有效的成本管理方法进行细化管理。通过成本管控以及收入分类,可以进行获利分析,保险公司也就可以按照业务类型、部门机构、产品类别、客户组别来更加明确地管理收益和管理成本,监控获利情况,及时调整业务发展,真正做到管理的细化,保证公司快速发展。
管理水平的落后是保险公司发展道路上的一块绊脚石。可以预见,在竞争日益激烈的市场中,最终的胜出者必将是最早搬开这块绊脚石的保险公司,也就是那些管理理念先进、制度健全、执行力强、具备强大的管理技术手段的公司。先进、严格的管理可以提高公司效益,有利于公司的品牌建设。而随着全行业管理水平的提高,保险行业整体形象也将大有改观。